ГлавнаяЗащита заемщиков кредитовЗащита заемщиков ипотеки

Защита заемщиков ипотеки

Программа поможет обезопасить вас и ваших близких от неплатежей по ипотечному кредиту

Возврат части страховых взносов, при исполнении кредитных обязательств досрочно

Исполнение обязательств по кредиту даже в случае потери источников доходов

Как работает программа

Параметры программы

Страховые случаи

Вы приобретаете программу страхования

После заключения договора у вас есть 14 дней чтобы отказаться от программы без потерь

В случае ухода из жизни по любой причине или присвоения I, II группы инвалидности, страховая компания выплачивает 100% страховой суммы

В случае потери работы страховая компания в течение 4х месяцев будет выплачивать сумму, равную платежу по кредиту

Страховая сумма

по рискам Уход из жизни и Инвалидность I, II группы - 110% от суммы задолженности на начало страхового года
по рискам Потеря работы и Госпитализация в результате несчастного случая или болезни - в зависимости от выбранного варианта программы

Возраст застрахованного

от 18 до 64 лет (на момент окончания договора)

Периодичность взносов

ежегодно

Условия

Участие в программе страхования является добровольным и не влияет на предоставление каких-либо услуг АО «Райффайзенбанк»

уход из жизни по любой причине
инвалидность I, II группа
потеря работы для работающих клиентов
госпитализация в результате несчастного случая или болезни

Вопрос-ответ

Условия

Страховой случай и страховые выплаты

Изменение и расторжение

Досрочное погашение

Оформление

Оплата договора, страховые взносы

Как рассчитывается страховая премия (страховой взнос) за второй и последующие полисные годы?

Расчет страховой премии по договору страхования на очередной полисный год определяется на основе страховой суммы и страховых тарифов, указанных в таблице страховых тарифов (Приложение №1 к договору страхования).
Страховая сумма по договору страхования определяется, исходя из размера текущей задолженности заемщика перед АО «Райффайзенбанк» по кредитному договору на дату полисной годовщины, и равна 110% от размера текущей задолженности. Если по договору имеется созаемщик, то страховая сумма распределяется по долям согласно кредитному договору.
Таким образом, расчет страховой премии (суммы взноса по очередному полисному году) производится по формуле:
страховая сумма * тариф заемщика на последующий полисный год (Приложение №1)

Пример А (один заемщик):
текущая задолженность заемщика – 900 000 руб.;
тариф заемщика на след. год – 0,4528%;
страховая сумма = 900 000 руб. * 110% = 990 000 руб.;
страховая премия = 990 000 руб. * 0,4528% = 4 482,72 руб.

Пример Б (заемщик и созаемщик):
доля заемщика – 60%;
доля созаемщика – 40%;
текущая задолженность – 900 000 руб., то есть задолженность заемщика – 540 000 руб. и задолженность созаемщика 360 000 руб.;
тариф заемщика на след. год – 0,4528%;
тариф созаемщика на след. год – 0,3387%;
страховая сумма для заемщика = 540 000 руб. * 110% = 594 000 руб.;
страховая сумма для созаемщика= 360 000 руб. * 110% = 396 000 руб.;
страховая премия для заемщика = 594 000 руб. * 0,4528% = 2689,63 руб.
страховая премия для созаемщика = 396 000 руб. * 0,3387% = 1341,25 руб.

Кто является выгодоприобретателем по договору ипотечного страхования и по Программе страхования на случай потери работы/Программе страхования на случай госпитализации (Программа ипотечного страхования)?

Выгодоприобретателем по договору страхования выступает Банк (если иное не предусмотрено договором страхования). В указанном случае Банк является выгодоприобретателем по договору страхования в размере 100% страховой выплаты на дату наступления страхового случая (если иное не предусмотрено договором страхования). При этом в части превышения размера страховой выплаты над размером текущей задолженности по кредиту на дату наступления страхового случая разницу выгодоприобретатель выплачивает застрахованному лицу либо его наследникам. В случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме и до момента прекращения договора страхования выгодоприобретателем по договору страхования в размере 100% страховой выплаты на дату наступления страхового случая становится застрахованное лицо, либо в случае смерти застрахованного лица - его наследники.
Выгодоприобретателем по Программе страхования на случай потери работы/Программе страхования на случай госпитализации является застрахованное лицо.

Могу ли я расторгнуть договор по истечении периода свободного ознакомления?

Да, но при этом возврат страховых взносов (или их части) не осуществляется, кроме случаев, когда в момент досрочного расторжения договора страхования кредит досрочно погашен. При этом в случае отказа от договора страхования жизни АО «Райффайзенбанк» оставляет за собой право пересмотреть процентную ставку по ипотечному кредиту в сторону увеличения. Для уточнения подробной информации о размере ставки по договору кредитования необходимо обратиться в АО «Райффайзенбанк».

Для расторжения договора страхования при полном досрочном погашении ипотечного кредита необходимо заполнить, подписать и передать страховщику Заявление на расторжение договора страхования и возврат неиспользованной части страховой премии, а также приложить справку о полном погашении ипотечного кредита. Заявление вы можете найти в разделе «Бланки заявлений», выбрав потребность «расторжение». Передать документы в наш адрес можно одним из следующих способов:

скан-копию или фото по электронному адресу: info@raiffeisen-life.ru;
в наш офис любым удобным способом (Почтой РФ, лично или курьерской службой);
через любое отделение АО «Райффайзенбанк».

Может ли клиент расторгнуть Программу ипотечного страхования и вернуть часть страховой премии после полного досрочного погашения?

В случае расторжения договора страхования по инициативе страхователя в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору в полном объеме, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию за вычетом ее части пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Для расторжения договора страхования необходимо заполнить, подписать и передать страховщику Заявление на расторжение договора страхования и возврат неиспользованной части страховой премии, а также приложить справку о полном погашении ипотечного кредита. Заявление вы можете найти в разделе «Бланки заявлений», выбрав потребность «расторжение». Передать документы в наш адрес можно одним из следующих способов:

скан-копию или фото по электронному адресу: info@raiffeisen-life.ru;
в наш офис любым удобным способом (Почтой РФ, лично или курьерской службой);
через любое отделение АО «Райффайзенбанк.

Кто не может быть застрахован по риску «Потеря работы» и почему (Программа ипотечного страхования)?

На страхование не принимаются:

лица в возрасте менее 18 полных лет и старше 55 полных лет — для женщин и 60 полных лет — для мужчин на момент окончания срока договора страхования, а также лица, получающие или имеющие право на получение государственной пенсии по возрасту или иным установленным законодательством основаниям;
лица, состоящие на службе в действующей армии, принимающие участие в военных действиях и подавлении беспорядков;
лица, имеющие на последнем месте работы непрерывный трудовой стаж менее 6 месяцев;
лица, общий трудовой стаж которых составляет менее 12 месяцев;
лица, находящиеся под следствием или в местах лишения свободы;
лица, зарегистрированные в качестве ИП, адвокатов, частных нотариусов или имеющие иной аналогичный статус, а также работающие на основании гражданско-правового договора;
лица, являющиеся сотрудниками органов внутренних дел, гражданскими служащими или лицами, с которыми заключен служебный контракт;
лица, временно или постоянно нетрудоспособные, а также находящиеся в отпуске по беременности и родам;
лица, находящиеся в отпуске без сохранения заработной платы;
лица, занятые на временных и (или) сезонных работах;
лица, имеющие медицинское заключение о необходимости перевода работника на другую работу;
лица, работающие не на основании бессрочного трудового договора;
лица, не имеющие соответствующего разрешения на работу на территории Российской Федерации;
сотрудники группы Райффайзен, в том числе АО «Райффайзенбанк», сотрудники ООО СК «Райффайзен Лайф».